Unde să investești ratingul de economii de pensie. NPF: pe care să alegi? Evaluare, recenzii

Cetăţenii Rusiei care lucrează în mod legal au dreptul la contribuţii la pensie. Li se oferă posibilitatea de a alege unde să-și depoziteze economiile (în Fondul de pensii sau într-un fond de pensii nestatal).

Prin lege, angajatorul trebuie să vireze pensia în contul Fondului de pensii. În același timp, suma de transfer este de 22% (majoritatea este destinată creării segmentului de asigurări). Angajatul poate gestiona independent șase la sută din valoarea totală a contribuțiilor. El are dreptul să lase această sumă ca parte a pensiei de asigurare (adică toate contribuțiile sale la pensie devin asigurare) sau să efectueze un transfer către un fond de pensii nestatal și să primească dividende din acestea.

Reglementarea legală acoperă perioada în conformitate cu care trebuie făcută o astfel de alegere. În baza reglementărilor legale, dacă viitorul pensionar nu a ales cum să-și gestioneze pensia până la 1 ianuarie 2016, atunci toate acestea vor fi considerate asigurare.

Piese de material

O soluție la problemă este în sistemul de distribuție și stocare. Contribuțiile sunt încă luate de la muncitori, dar acum această sumă este împărțită în două părți. O parte este repartizată între pensionarii actuali, iar cealaltă parte este reținută de salariat pentru ca acesta să o primească în momentul atribuirii unei pensii.

În timp ce banii se acumulează, prețurile în țară cresc, iar inflația mănâncă treptat economiile. Pentru a compensa inflația, fondurile trebuie să funcționeze și să genereze venituri. Statul s-a ocupat de asta și a desemnat firme speciale care să gestioneze fondurile de pensii. Acum fiecare viitor pensionar are dreptul de a alege cine își va investi viitoarea pensie.

Am scris deja despre sistemul de asigurări obligatorii de pensii în vigoare în Rusia. Dacă primești 100.000 RUR pe statul de plată (în mână - 87.000 RUR, minus 13% impozit pe venit), angajatorul transferă 30% peste această sumă (30.000 RUR) la buget.

Partea de economisire rămâne sub formă de bani, nu este cheltuită nicăieri, ci, dimpotrivă, crește datorită rentabilității investiției.

Statul vrea să alegem cine va face această investiție. Organizația căreia îi acordăm dreptul de a lucra cu economiile noastre de pensie se numește asigurător de asigurări obligatorii de pensie. Asigurătorul ne învârte banii și cu cât percepe mai multe dobânzi, cu atât pensia noastră lunară va fi mai mare.

Câți bani poți pierde astfel. Să presupunem că valoarea pensiei finanțate este de 100.000 R, mai aveți 30 de ani de muncă și contribuțiile la pensie nu vă vor fi returnate niciodată. Dacă nu faceți nimic cu pensia dvs., plățile lunare pentru o pensie finanțată pot fi de 2,3 ori mai puține.

Suma după 30 de ani, excluzând contribuțiile suplimentare

700.000 RUB

NPF, randament 10% pe an

1.600.000 R

Creșterea lunară a pensiei (valoarea economiilor este împărțită la 20 de ani)

VEB Management Company, randament 7% pe an

3000 R

NPF, randament 10% pe an

7000 R

Ar trebui să transfer partea finanțată a pensiei mele către Sberbank 2019?

Dacă banii rămân în fondul de pensii de stat, de la sfârșitul anului 2016 vor fi creditați automat în partea asigurărilor generale. Aceasta este așa-numita înscriere implicită.

Avantaje - nu este nevoie de traducere.

Dacă doriți să aflați cum să vă rezolvați problema particulară, vă rugăm să ne contactați prin formularul de consultant online sau să sunați la:

• fondurile nu vor funcționa - nu sunt prevăzute rate ale dobânzii pentru acestea;
• Se va avea în vedere doar indexarea efectuată anual în conformitate cu coeficientul stabilit de guvern;
• nu există garanții de primire a fondurilor dumneavoastră până la momentul pensionării;
  Aceste economii nu pot fi moștenite.

Dacă banii sunt transferați de către beneficiar (viitor pensionar) către un fond de pensii nestatal, se vor transforma în investiții și vor începe să genereze venituri.

Avantaje:

• creșterea ajunge la 8-14%, în funcție de ratingul și profitabilitatea fondului - investitorul nu numai că acoperă inflația, ci primește și profit real;
• fondurile pot fi înregistrate ca moștenire fără probleme.

Defecte:

• există posibilitatea dizolvării PF-urilor nestatale;
• fondul poate fi retrogradat în sistemul de rating și, prin urmare, o scădere a veniturilor investitorilor săi.

Dacă abandonați complet fondurile de pensii acumulate, partea de asigurare la înregistrarea pensiilor va fi calculată luând în considerare 22%, ceea ce va crește numărul de puncte.

Avantaje:

• plățile vor crește datorită punctelor suplimentare luate în considerare de angajații PF atunci când
• înregistrarea unei pensii;
• fondurile vor fi indexate.

Defecte:

• nu va exista un profit anual suplimentar, deoarece fondurile nu vor fi considerate o investiție (nu se acumulează dobânda la veniturile fondului);
• fondurile nu pot fi moștenite.

Puteți alege un PF non-statal pe baza întregii liste de astfel de organizații compilată de PF de stat și postată pe site-ul său. Fondurile care au fost constant în primele zece de mult timp merită o încredere specială.

Această poziție este o dovadă elocventă a stabilității și fiabilității.

Desigur, niciun specialist nu poate oferi o garanție 100% în acest caz.

Situația economică dificilă și indicatorii de inflație în continuă schimbare nu ne permit să facem o prognoză pe termen lung în acest domeniu.

• Nivel de profitabilitate. Sunt luați în considerare indicatorii pentru întreaga perioadă de activitate a fondului, și nu doar pentru ultimul an. Dacă evaluarea nu conține informații despre acest articol, aceasta înseamnă un singur lucru - liderii organizației ascund adevărata stare de fapt de public. Un astfel de „apel de trezire” ar trebui să alerteze un potențial investitor.
• Fiabilitatea este determinată de mai mult de douăzeci și cinci de parametri. Analiza se efectuează pentru fiecare trimestru separat și pentru întregul an. După care experții atribuie o anumită clasă fondului (un total de cinci clase sunt luate în considerare în tabelul de rating).

O clasă înaltă este marcată cu litera „A”, o clasă foarte înaltă este marcată cu „A”, iar o clasă extrem de înaltă cu „A”.

MASA

Și „Surgutneftegaz” a primit un rating ridicat de fiabilitate datorită unei rezerve impresionante de 15.349.000 de ruble. Acesta este unul dintre cele mai bogate fonduri din țară.

De asemenea, specialiștii au considerat că MNPF Big este de încredere din toate punctele de vedere. Fondul funcționează din 1995, iar baza sa de clienți numără peste 500.000 de oameni. Organizația și-a îndeplinit întotdeauna obligațiile față de investitori chiar și în cazul unei situații economice nefavorabile.

A doua listă a ratingului se distinge printr-o politică financiară destul de conservatoare, care îi crește fiabilitatea în ochii experților. Fondurile clienților sunt investite de Fondul Industrial al Apărării exclusiv în titluri de valoare, obligațiuni și acțiuni.

Un alt fond cu indicatori stabili de fiabilitate și rentabilitate se află pe locul patru. Această organizație participă la programul de stat de cofinanțare a pensiilor. Experții au clasificat Fondul de pensii non-statale pentru educație și știință drept unul dintre cele mai fiabile fonduri nestatale.

Cum să obțineți indemnizații de maternitate

puteți afla citind materialul nostru tematic.

Plățile de concediu medical nu merg întotdeauna fără probleme. Puteți afla cum să le aranjați corect aici!

Cum să faceți corect înregistrări în salariile angajaților - citiți articolul nostru.

Evaluarea oferită de noi nu este reclamă și se bazează exclusiv pe informații de la Banca Centrală a Rusiei. Am selectat cele mai mari zece fonduri de pensii nestatale din punct de vedere al numărului de deponenți și al profitabilității pensiilor din 68 pentru care autoritatea de reglementare financiară a verificat date. Societățile de administrare nu au fost luate în considerare în evaluare.

Fondurile de pensii nestatale sunt împărțite în grupuri în funcție de:

• proprietate proprie;
• capital și rezerve;
• proprietate pentru asigurarea activităților statutare;
• rezerve de pensii și economii (la valoarea contabilă sau la valoarea de piață);
• numărul de cetățeni asigurați și numărul de persoane care primesc plăți de pensie;
• rentabilitatea investirii economiilor.

În ceea ce privește profitabilitatea, Top 10 arată complet diferit. Și evaluăm fondul după rentabilitate, deoarece gestionarea părții finanțate a pensiei este menită să genereze venituri.

La comparare, este clar că din punct de vedere al numărului de clienți și din punct de vedere al profitabilității, 3 fonduri au fost incluse simultan în lista celor mai bune - NPF Sberbank, VTB și Soglasie.

De exemplu, să vedem cum să transferăm partea finanțată a unei pensii către GAZFOND. Folosiți schema propusă dacă intenționați să donați bani către Sberbank Non-State Pension Fund sau alt fond care vă place din lista Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a vă transfera la un nou FNP, trimiteți cererea nu mai târziu de 1 martie a anului curent sau înainte de 31 decembrie. În acest caz, pensia dumneavoastră finanțată și veniturile primite din aceasta vor fi transferate în noul FNP de la începutul anului următor.

Procedura de schimbare a asigurătorului este simplă:

1. Încheiați un acord cu un fond de pensii nestatal.
2. Anunțați fondul de pensii despre acest lucru.

După ce ați încheiat un acord cu FNP care vă place, depuneți documentele la Fondul de Pensii. Iată documentele de care veți avea nevoie la Fondul de Pensii:

• cerere de transfer la un alt FNP;
• Identificare;
• SNILS;
• acord cu fondul.

Fondul de pensii fie va satisface cererea dumneavoastră de a transfera partea finanțată a pensiei dumneavoastră către un alt fond, fie va refuza. În caz de refuz, veți fi informat în scris cu privire la motiv.

Pentru acele persoane care au abordat problema formării viitoarei pensii cu responsabilitate maximă și au virat partea finanțată în contul FPN, au fost identificate și alte opțiuni de gestionare a fondurilor.

În cazul în care un cetățean dorește să-și păstreze dreptul de a dispune de partea de economii și de a primi dobândă pe aceasta, el transferă fondurile către un fond de pensii nestatal. Firma pentru care lucrează un astfel de cetățean trimite contribuții integral în contul Fondului de pensii. Acesta din urmă, la rândul său, împarte suma în asigurări și economii (6% sunt trimise la un fond de pensii nestatal).

Unde se transferă partea finanțată a pensiei este o sarcină dificilă pentru pensionari. Soluția la întrebarea „unde este cel mai bun loc pentru a vă transfera pensia” este să utilizați două modalități principale de a obține venituri suplimentare din economiile de pensie.

Prima metodă de selecție este considerată cea mai populară. Acestea sunt contribuții la un fond de pensii nestatal. Au fost create ca parte a activității unei organizații bancare și sunt considerate una dintre diviziile acesteia.

A doua metodă presupune transferul dreptului de utilizare a redevențelor către o societate de administrare. Ea desfășoară gestiunea financiară a depozitelor clienților săi (administrarea trusturilor) în conformitate cu statutul său.

Diferențele dintre cele două metode sunt legate de încheierea unui acord privind asigurarea obligatorie de pensie pentru clienți. În fondurile nestatale se consideră obligatoriu pentru semnare. Nivelul de profitabilitate va diferi, de asemenea, în funcție de locul în care vă investiți economiile.

Pentru a nu deveni un investitor fraudat și a nu rămâne fără nimic după pensionarea la bătrânețe, ar trebui să alegeți cu extremă prudență un fond de pensii nestatal. Evaluarea performanței sale presupune analizarea principalilor indicatori ai performanței sale. Acestea includ gradul de fiabilitate, reputația financiară, stabilitatea și riscul depozitelor și rentabilitatea investiției. Rezultatul va fi o decizie asupra fondului de pensii la care ar trebui să meargă cetățeanul.

Societate de administrare sau fond de pensii nestatal

Dacă știți atât de bine cu privire la investiții încât știți să alegeți o companie de administrare și un portofoliu de investiții, spuneți-ne despre asta în comentarii. Pentru alții, este mai ușor să aleagă NPF ca asigurător și să lase restul în seama profesioniștilor.

Determinarea unui loc în care să investească economiile

Un exemplu de companii de management este Vnesheconombank. Sarcina organizației este să lucreze la investirea economiilor de pensii investite. Fondurile clienților pot fi investite doar în active cu risc scăzut.

După ce vă transferați economiile, puteți alege metoda de investiție, condițiile de implementare a acestora și vă puteți crea propriul portofoliu de investiții:

1. Crearea unui portofoliu de bază. Acestea includ titluri de stat cu risc scăzut și obligațiuni ale organizațiilor naționale.
2. Vedere extinsă (se adaugă titluri garantate cu ipoteci și obligațiuni ale organizațiilor străine).

Activitățile fondurilor nestatale de pensii sunt structurate pe o cale diferită. Pentru a transfera partea de economii, ar trebui să studiați cu atenție FNP selectat, să evaluați riscurile investițiilor și profitabilitatea acestuia. Procedura de traducere este următoarea:

• selectarea unui fond de pensii nestatal, analiza avantajelor acestuia și a posibilelor riscuri.
• încheierea unui acord privind asigurarea obligatorie de pensie.
• Transferul de date către organul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse cu privire la transferul de fonduri într-un cont la un fond de pensii nestatal.

Atunci când alegeți un fond de pensii nestatal, merită să studiați la ce tip de fond este legat. A evidentia:

1. Fonduri captive, care promovează programe corporative în cadrul unei organizații. Acestea sunt fondurile Transneft și Neftegarant. Au o mare rezervă de economii.
2. Fundațiile corporative lucrează pentru a deservi programele firmelor lor-mamă. Nivelul economiilor crește anual (Norilsk Nickel).
3. Fondurile universale funcționează atât cu persoane fizice, cât și cu companii. Acestea includ, de exemplu, „Kit-Finance”.
4. Fondurile aparținând tipului teritorial funcționează cu sprijinul administrației locale (Fondul de pensii non-statal Khanty-Mansiysk).

Fiabilitate

Un alt indicator important este durata de viață a fondului. Primul FPN a apărut în țara noastră în 1990. Până în 2005, aceștia au fost implicați doar în pensii suplimentare: au format o a doua pensie.

Dacă fondul a apărut înainte de 2005, înseamnă că creatorii săi nu au intenționat pur și simplu să facă bani din reforma pensiilor. Cu cât perioada de funcționare a unui fond de pensii nestatali este mai lungă, cu atât experiența este mai mare, cu atât structura organizațională este mai stabilă și gradul de pregătire pentru crize este mai mare. (Așa este în opinia mea. Așa trăim cu toții în Rusia - o țară în care totul este posibil.)

În prezent, piața NPF trece printr-un proces de consolidare a jucătorilor, iar fondurile mici fuzionează sau sunt absorbite constant. Deci, dacă alegeți un fond mic, fiți pregătiți să schimbați în mod constant numele și adresele. Datele privind numărul de clienți și volumul economiilor de pensii sunt postate pe site-uri de specialitate.

Nivelurile de profitabilitate pot fi găsite de la o companie conservatoare cu reputație - „Banca Centrală”.

Unde este mai profitabil să investești partea finanțată a unei pensii - ratinguri de rentabilitate și fiabilitate ale fondurilor de pensii nestatale

Fondul de pensii nestatal la care am lucrat a întocmit și el odată un rating de profitabilitate în care a ocupat primul loc: pentru aceasta a fost necesar să selectăm cele mai mari 20 de fonduri și să luăm indicatori pentru 3 ani doar printre ele.

Prin urmare, când vă vorbesc despre rentabilitate, specificați pentru ce perioadă. Performanța fondului poate fi judecată după rentabilitatea acestuia pentru cel puțin 5 ani: dacă, în medie, este aproape de 10% pe an, acesta este un indicator bun.

Cum afli unde se află partea finanțată a pensiei?

Toți cetățenii Federației Ruse primesc informații despre starea contului lor personal. Acesta reflectă date privind valoarea părții de asigurare și a părții de economii. Pentru a afla unde sunt deducerile, puteți utiliza una dintre următoarele metode:

1. Contactați filiala teritorială a Fondului de pensii pentru clarificări. Acesta este considerat cel mai rapid și mai fiabil mod, deoarece această organizație conține toate informațiile despre contribuțiile la pensie.
2. Dacă nu este posibil să depuneți o cerere la Fondul de pensii, trebuie să contactați departamentul de contabilitate al organizației în care lucrați.
3. Urmați linkurile către site-ul web al serviciilor guvernamentale. În baza de date, atunci când introduceți datele SNILS, sunt furnizate informații despre unde se află contribuțiile la pensie.
4. Ultima modalitate este de a contacta instituția bancară la care Fondul de pensii are un acord de cooperare.

Serviciu

Testați fondul de pensii nestatal selectat pentru orientarea către clienți. Vedeți dacă este ușor să găsiți informațiile de care aveți nevoie pe site, aflați dacă veți avea un cont personal și ce informații puteți obține acolo, sunați la linia telefonică și vedeți cât de repede răspund la telefon.

La filiala NPF puteți depune o cerere de moștenire sau de plată a unei pensii, iar în caz de conflict, puteți veni la sediul asigurătorului și puteți ridica un rând. Fără reprezentanță, toate acestea se pot face și, dar prin poștă sau prin internet.

Partea finanțată a pensiei – ce este și cum se formează?

Astăzi, acesta este unul dintre cele două tipuri independente de pensii cu funcțiune proprie și principiu de formare. Nu este transferat tuturor - în funcție de vârstă, de participare la programul de cofinanțare de stat și de alți factori.

De la mijlocul celui de-al doilea deceniu al anilor 2000, persoanele din al 67-lea an de naștere pot alege fie o pensie de asigurare, fie să adauge la aceasta o pensie capitalizată.

Aceste economii suplimentare sunt destinate exclusiv angajatului - nu sunt folosite pentru a sprijini financiar pensionarii actuali.

Angajatorul plătește asigurarea de pensie a subordonaților în cota de 22% din fondul de salarii al salariatului. Dintre aceștia, șaisprezece sunt cotizați la fondul de asigurări de bază, garantat, pentru pensionari din toată țara. Iar soldul se înregistrează în contul personal individual al lucrătorului la Fondul de Pensii: astfel, viitoarea pensie personală se acumulează pe toată durata carierei.

De asemenea, poate fi completat:

• investiții voluntare de orice dimensiune;
• capitalul matern;
• cofinanțare.

Această componentă a asigurării nu este indexată de stat - este lipsită de apărare împotriva inflației. Prin urmare, este mai bine să găsești o companie care să gestioneze aceste finanțe: specialiștii pot investi bani cu beneficii pentru investitor.

Cerere de transfer la un alt PF

În trecutul recent, a existat un program prin care a fost posibil să se aibă grijă de creșterea plăților viitoare de pensie. În cadrul programului, participanții au putut alege tipul de economii de pensie, în funcție de acesta, în viitor vor primi asigurare sau asigurare împreună cu partea de economii.

A doua parte suplimentară nu este afectată de acumularea de puncte, crește datorită investiției și reprezintă suma de bani într-un cont individual, în plus, poate fi moștenită în conformitate cu legislația Federației Ruse; Ca și alte investiții, această investiție poate fi transferată sub rezerva îndeplinirii anumitor condiții.

Partea suplimentară finanțată a fondurilor de pensii poate fi localizată într-un număr de organizații:

• PFR (Fondul de pensii al Rusiei);
• Fonduri de pensii nestatale.

Schimbarea unui asigurător este supusă anumitor reguli:

• apar la schimbarea Fondului de pensii într-un fond de pensii nestatal pentru depozitarea părții finanțate și invers;
• la schimbarea unui NPF cu altul;
• daca societatea de administrare se schimba, asiguratorul ramane acelasi;
• Este posibilă schimbarea asigurătorului nu mai mult de o dată pe an.

Cum să alegi un fond de pensii nestatal

Alegerea unui fond de pensii non-statal este un exercițiu pur individual; În același timp, majoritatea cetățenilor nu au suficiente cunoștințe de piață pentru a investi cu înțelepciune bani într-o companie stabilă și profitabilă.

Cu toate acestea, merită să acordați atenție nu promisiunilor agenților sau exemplului prietenilor, ci indicatorilor economici efectivi ai companiilor:

• în primul rând, o persoană ar trebui să se familiarizeze cu cât de profitabilă va fi investiția și să compare aceste date, acestea variază pentru fiecare fond, dar dacă un pensionar intenționează să investească bani mai profitabil, merită să acorde atenție acestui punct;
• câte active deține organizația în prezent, de care depinde stabilitatea creșterii procentuale, precum și fiabilitatea FNP, din păcate, uneori dau în faliment cei care au avut încredere în ei pentru a primi înapoi fondurile depuse, dar în acest caz dobânda; plătit;
• există printre acționari persoane cu active mari, care să ne permită să vorbim despre fiabilitatea investiției;
• sistem de servicii, ușurință în utilizare a serviciilor companiei;
• indicatori financiari cunoscuți, știri acoperite în diverse mass-media;
• Nu în ultimul rând, apropierea de casă.

În plus, fiecare companie are un așa-numit indice de fiabilitate, împărțit în 5 niveluri, cel mai bun este considerat a fi nivelul A, se poate avea încredere în astfel de organizații să investească economii, cel mai prost rating este E, ceea ce indică faptul că compania nu să aibă licență pentru a desfășura astfel de activități.

Potrivit ultimelor date, din ce în ce mai mulți ruși acordă preferință fondurilor de pensii nestatale față de organizațiile de stat.

Cine este eligibil

Contul de economii de pensie este individual pentru fiecare persoană, dreptul de transfer poate fi exercitat de către această persoană numai la cererea prealabilă, dacă aceasta depune cererea nu mai devreme de un an de la cererea anterioară.

În acest moment, documentul din 20 decembrie anul trecut a înghețat economiile de pensii, care se aplică în special fondurilor de pensii nestatale.

Recent, a existat un anumit tip de fraudă, care a constat în faptul că infractorii, sub un pretext plauzibil, au aflat numerele unui certificat de asigurare de pensie și, fără știrea proprietarului, au transferat ilegal economii de la Fondul de pensii și -organizatii guvernamentale.

În unele cazuri, transferul devine obligatoriu, de exemplu, atunci când o organizație neguvernamentală este lipsită de licență, decesul titularului de cont individual sau rezilierea contractului.

La depunerea cererii, va trebui să furnizați următoarele documente:

• document de identificare;
• SNILS (certificat de asigurare de pensie);
• afirmația în sine.

Pe această bază, cererea va fi revizuită și fondurile vor fi transferate organizației dorite.

Cererea de transfer de fonduri va indica următoarele date:

• detaliile pașaportului unei persoane care are economii de pensie și depune o cerere corespunzătoare pentru a le transfera de la un fond la altul;
• numărul SNILS;

• dacă persoana lucrează în prezent și dacă există alte persoane în grija sa;
• În acest scop poate depune și un reprezentant legal, sub datele pașaportului persoanei cu economii de pensie, sunt indicate și detaliile acestui reprezentant legal;
• Apoi, selectați coloana „efectuați un transfer de la...”

Merita

Transferul de fonduri către un fond de pensii de stat dintr-un fond nestatal sau invers are avantajele și dezavantajele sale, dacă este necesar să se transfere partea finanțată a unei pensii de la un fond la altul este treaba tuturor.

Principalele aspecte de luat în considerare includ următoarele:

• fondurile din FNP vor crește mult mai semnificativ, deoarece dobânzile sunt mai mari;
• un NPF bun are un sistem transparent, vă permite să urmăriți starea contului și să fiți la curent cu modificările;
• dreptul de moștenire;
• dacă o persoană își schimbă opinia cu privire la fiabilitatea fondului, aceasta poate fi schimbată;
• chiar dacă FNP este declarat în faliment, fondurile investite vor rămâne la investitor, dar fără dobândă;
• la dobânzi mari, NPF nu poate garanta valoarea constantă a acestora, care este indicată în contract.

Programele de cofinanțare, împărțirea pensiilor în părți de asigurări și economii au fost concepute pentru a forța cetățenii să adopte o abordare mai responsabilă și mai conștientă a problemei de a se întreține la bătrânețe și a făcut posibilă participarea mai activă la formarea plăților viitoare. prin alegerea tipului de pensie şi a fondului care are ca scop sporirea acestor economii.

În ciuda mai multor dezavantaje, transferul unei părți din fonduri poate fi justificat nu numai prin rate mai mari ale dobânzilor, ci și prin faptul că multe fonduri de pensii nestatale s-au impus ca parteneri de încredere, cu operațiuni transparente și servicii bune în timpul implementării. a programului.

Cei care se apropie de vârsta de pensionare în curând nu vor putea profita din plin de program, deoarece perioada de contribuții este prea scurtă pentru acumularea unei sume semnificative într-un cont individual, dar generația mai tânără care a profitat de program va aprecia eficacitatea acestuia peste decenii.

Mi s-a întâmplat asta când am fost înșelat să mă transfer într-un alt fond. În 2015, am încheiat un acord cu NPF. În acel moment, contul de economii avea 43.000 RUR Timp de doi ani, FPN-ul meu a investit bani, iar eu am primit venituri. Când escrocii m-au transferat la un nou NPF în 2017, tot ce am câștigat a fost ars, iar cei 43.000 RUR inițiali au rămas în cont În acești doi ani, am pierdut 3.700 RUR.

Banii pierduți ar putea funcționa pentru tot timpul rămas până la pensionare. Peste 30 de ani, cu un randament de 10%, suma inițială crește de 16 ori.

Apoi, o cerere de schimbare a fondului privat este depusă la Fondul de pensii folosind documente personale standard.

În acest caz, sunt posibile două opțiuni:

1. O cerere „rapidă” asigură schimbarea la un alt asigurător la cinci ani de la depunere. Toate veniturile din investiții sunt păstrate și transferate în liniște noului manager.
2. O cerere „devreme” transferă fonduri către noul asigurător în primul trimestru al anului următor celui de aplicare. Și în acest timp nu va exista profit - companiei anterioare nu-i mai pasă de banii dezertorului.

Este de remarcat: cei care sunt deosebit de întreprinzători pot veni cu ideea de a plasa mai multe companii deodată și de a distribui partea de economii între ele. Dar conform legii, două FNP diferite nu se pot ocupa de creșterea contului unei singure persoane.

Formarea părții finanțate din pensie prin fonduri de pensii nestatale

Conturile de asigurări ale cetățenilor sunt situate în Fondul de pensii al Rusiei - ceea ce înseamnă că banii sunt gestionați de stat, mai precis de Banca Economică All-Russian.

Portofoliile de investiții conservatoare și profitabile sunt formate cu accent pe profitabilitate, dar cu riscuri minime.

Nu va exista o creștere semnificativă a fondurilor - iar siguranța este garantată destul de ferm. Prin urmare, Legea federală nr. 111 a oferit oamenilor posibilitatea de a decide singuri pe cine să numească ca investitor.

Poți încredința bani (chiar și împreună cu partea de asigurare) doar fondurilor de pensii fără licență de stat.

Despre prezența/absența unei licențe și profitabilitatea companiilor candidate puteți afla pe site-ul Băncii Centrale.

Cele mai mari corporații sunt angajate în investirea contribuțiilor de asigurări de pensii: industriale (de exemplu, Gazprom, Safrmar) și financiare (băncile VTB, Sberbank).

Vă rugăm să rețineți: atunci când licența unui fond este revocată, toate conturile sunt returnate la Fondul de pensii de origine – dar venitul primit este pierdut.

Cum să transferați bani

Pentru a transfera bani către un fond de pensii non-statal, veți semna mai multe documente:

1. Acord privind asigurarea obligatorie de pensie. Vor exista trei copii ale acordului în total, fiecare dintre ele veți semna în cel puțin două locuri.
2. Transfer aplicații. De obicei, pentru orice eventualitate, clienților li se dau două declarații pe care să le semneze deodată: cu privire la transferul de la Fondul de pensii la Fondul de pensii nestatal și la trecerea de la Fondul de pensii la stat la fondul de pensii.
3. Consimțământ pentru prelucrarea datelor cu caracter personal.

Acordul nu va intra imediat în vigoare, ci anul viitor, de la 1 ianuarie până la 1 aprilie. Dacă semnezi un contract astăzi, mai ai timp până la sfârșitul anului să te răzgândești. NPF va începe să lucreze cu banii tăi abia în 2019.

1. „Gazfond”. Funcționează din 1994. Fondatorii sunt companiile PJSC Gazprom, Gazprombank, Gazprom Dobycha Urengoy LLC, Gazprom Dobycha Yamburg LLC, Gazprom Transgaz Saratov LLC. Acționează ca co-fondator al uniunii participanților pe piața de pensii pe o bază profesională. Are un rating A conform Expert RA. Este considerat cel mai mare fond cu randamentul maxim al depozitelor și valoarea rezervelor proprii.
2. NPF „Sberbank”. Fondată în 1995. Compania de administrare este PJSC Sberbank din Rusia. Se distinge prin fiabilitatea și recenziile pozitive ale clienților. Are propriile rezerve pentru a acoperi pierderile investitorilor în economii de pensii.
3. Lukoil-Garant a arătat rezultate bune de performanță în 2018. Deservește anual aproximativ 14% dintre clienții din țară. Valoarea economiilor este de aproximativ 250 de miliarde de ruble. Un rating de fiabilitate atribuit.
4. Promagrofond a fost fondată în 1994, iar din 2016 a devenit parte a Gazfond. Suma economiilor este de aproximativ 8 miliarde de ruble. Atrage în mod activ clienții și asigură gradul maxim de fiabilitate a părții finanțate din pensie.

Procedură:

1. Trebuie să alegeți o companie non-statală și să încheiați un acord cu aceasta.
2. O cerere este apoi depusă la biroul local al principalului fond guvernamental al țării în persoană sau prin poștă.
3. Monitorizați creșterea părții finanțate a pensiei dvs. folosind servicii de internet, mesaje SMS și agenți personali.

Pentru a întocmi o cerere și a încheia un acord, aveți nevoie de un pașaport și un card verde SNILS.

A doua pensie

Mai sus am vorbit despre modul de a primi o pensie de la stat. Dar vă puteți crea și o pensie suplimentară, non-statală. Până în 2005, NPF-urile au făcut exact asta.

De exemplu, toți angajații Căilor Ferate Ruse, pe lângă contribuțiile obligatorii de asigurare, au avut contribuții pentru pensii suplimentare deduse din salarii și trimise la fondul de pensii nestatal corporativ. Acum, acești pensionari primesc două pensii: de stat și corporative.

Tine minte

Unde este cel mai bun loc pentru transfer?

Contribuțiile la pensii pot fi făcute la fondurile de pensii de stat și nestatale. Orice persoană are dreptul de a alege unde își transferă partea finanțată din pensie.

Din 2014, reforma pensiilor a suferit modificări, pensia a fost împărțită în părți de asigurări și finanțate.

Partea finanțată nu poate fi doar acumulată într-un fond de pensii de stat în condiții generale, ci poate fi investită și într-o companie non-statală. Fiecare metodă are avantajele și dezavantajele sale.

Fondul de pensii de stat este mai popular. Acest lucru se datorează faptului că în acest fel cetățeanul primește o garanție a siguranței contribuțiilor sale. Popularitatea fondului de pensii este asociată și cu faptul că mulți cetățeni nu se grăbesc să-și dea economiile în mâini private, nu au încredere în companii private.

În același timp, tot mai mulți cetățeni încep să aibă încredere în fondurile nestatale de pensii. Procentul cetățenilor angajați care și-au transferat economiile către NFP crește de la an la an.

Numai în 2017, întregul volum al fondurilor deținute în fondurile private de pensii a crescut la 2.060 trilioane. ruble, iar numărul de clienți de la 29 la 32 de milioane.

În prezent, în Rusia există aproximativ 100 de fonduri de pensii nestatale care au licență de funcționare. Cele mai populare fonduri de pensii nestatale din Rusia la începutul anului 2018 au fost:

1. OJSC NPF Gazfond Economii de pensii;
2. JSC NPF Sberbank;
3. SA NPF LUKOIL-GARANT;
4. JSC NPF FUTURE;
5. SA „NPF Electric Power Industry”.

Aceste fonduri de pensii nestatale sunt, conform recenziilor clienților, cele care oferă cele mai favorabile condiții pentru transferul părții finanțate din pensie.

În ciuda faptului că FNP-urile nu sunt foarte populare în rândul populației, mulți sunt de acord că un astfel de transfer este benefic în ceea ce privește economiile. Principalele avantaje ale trecerii la un fond de pensii nestatal includ: venitul și dobânda mare la economii.

Unele fonduri de pensii private au posibilitatea de a-și crește veniturile și, în consecință, veniturile clientului de 3-4 ori, astfel încât profitabilitatea unei astfel de investiții este clară.

1. Moștenirea economiilor.

   Fondurile de pensii și fondurile nestatale de pensii au mecanisme diferite de moștenire a economiilor. În primul caz, doar rudele le primesc, în al doilea, orice persoană specificată în contractul de asigurare de pensie.

   Dacă clientul nu trăiește până la vârsta de pensionare, fondurile nu vor fi pierdute, ci vor merge către moștenitor.

2. Acord.
   PFN diferă de cele de stat prin faptul că au un mecanism mai bine stabilit pentru întocmirea unui acord.

   Fondul de pensii al Rusiei este responsabil față de cetățean în conformitate cu legea și nu depășește acest cadru. FNP-urile pot oferi clientului o listă mai largă de condiții și drepturi în fața instanței, în funcție de care crește securitatea depozitului.

3. Impozite.

   Întreaga parte finanțată a pensiei este scutită de impozit, ceea ce vă permite să primiți întreaga sumă.

4. Transparența activităților.
   FNP-urile trebuie să prezinte anual rapoarte structurilor de inspecție.

Alături de avantajele FNP față de fondurile de pensii, există și o serie de dezavantaje. Principalul: incapacitatea de a prezice dacă compania va rămâne pe linia de plutire în viitor.

Economiștii notează că până la sfârșitul anului 2018, aproximativ 30% dintre organizațiile private vor da faliment, așa că clienții NPF ar trebui să se aștepte la șocuri.

Pentru a deveni client al unui fond de pensii nestatal, trebuie mai întâi să decideți în ce fond vor fi transferate economiile. După aceasta, puteți alege cea mai optimă modalitate de a transfera economiile către NPF:

• vizita personala;
• cerere prin portalul serviciilor guvernamentale;
• o cerere scrisă la NPF prin poștă;
• prin proxy printr-un proxy.

Dintre documentele necesare pentru o astfel de tranziție, aveți nevoie doar de pașaport și SNILS. După ce au fost furnizate toate documentele și a fost scrisă o cerere, clientul este transferat la fondul de pensii selectat. Dar există anumite nuanțe.

În prezent, fondurile de pensii nestatale încep să câștige popularitate în rândul clienților, acest lucru se datorează în primul rând procentului ridicat de profitabilitate. Până la pensionare, un client al fondului de pensii non-statal poate acumula capital substanțial, care îi va permite să-și facă confortabil bătrânețea.

Pensionarii includ cetățenii Rusiei care:

• au împlinit o anumită vârstă (bărbați – 60 de ani, femei – 55 de ani) și au acumulat suficientă experiență de muncă (de la șase ani);
• au un handicap din motive de sănătate (persoanele cu handicap din grupele 1, 2 și 3 se încadrează în această categorie);
• lipsiți de posibilitatea de a lucra independent, au pierdut întreținătorul care era dependentul lor.

De asemenea, legislația rusă oferă posibilitatea pensionării anticipate pentru medici, profesori, lucrători din minerit, muncitori din Nordul Îndepărtat, mame a multor copii etc.

În 2018, pensia de muncă este împărțită în două părți independente:

1. Partea de asigurare se formează prin contribuții de asigurare care merg la Fondul de Pensii de Stat și se ridică la 16% din salariul viitorului pensionar.
2. Partea finanțată se formează pe bază de voluntariat, se ridică la 6% din salariul angajatului, putând fi transferată într-un Fond Nestatal.

Experții reamintesc: din 2016 până la sfârșitul anului 2017, Guvernul Federației Ruse a declarat un moratoriu asupra părții finanțate a contribuțiilor la pensie. Aceasta înseamnă că fondurile alocate părții finanțate sunt incluse în componenta de asigurare, care va fi acum 22% și va merge către nevoile statului - plata pensiei către pensionarii adevărați.

Nu toți viitorii pensionari pot forma partea finanțată, ci doar cei născuți în 1967 și ulterior. Această parte are propriile sale caracteristici:

• a avea un cont individual în care finanțele sunt salvate și acumulate;
• protecție de la stat (nu are posibilitatea de a le retrage și de a le cheltui pentru nevoile țării);
• dependența dimensiunii sale viitoare de investiția societății de administrare;
• alegerea individuală a unui viitor pensionar al Fondului de Pensii (de stat sau nestatali);
• vulnerabilitatea la pierderile inflaționiste.

În legătură cu introducerea unui moratoriu asupra componentei finanțate a pensiei de muncă, guvernul a oferit cetățenilor statului nostru posibilitatea de a decide asupra modului de formare a acestei părți. Îl puteți lăsa ca parte a componentei de asigurare sau îl puteți transfera la Fondul Non-Stat de Pensii (NPF).

Răspunsul depinde de conștientizarea și alfabetizarea financiară a asiguratului.

Dacă nu există înclinație și dorință de a planifica cu zeci de ani în avans, nu există timp pentru a fi interesat de starea pieței financiare și nu doriți să riscați nici măcar economii mici, sau nu există încredere în intențiile băncii de a avea grijă. nu numai propriul beneficiu - o astfel de persoană este mai sigură păstrând banii în Fondul de pensii.

De asemenea, nu trebuie să uităm că partea finanțată este formată din venituri oficiale. Iar angajarea legală nu este întotdeauna profitabilă din punct de vedere al salariului. Aici nu contează deloc faptul că banii „nu funcționează” - pur și simplu nu există.

Ei bine, cei care vor să-și încerce norocul în căutarea unei ponderi financiare mai bune la bătrânețe pot trece la un fond de pensii non-statal. Principalul lucru aici este unde să transferați economiile și cât de bine va funcționa compania aleasă.

Fondurile care au fost investite în partea de economii a unui fond de pensii nestatal, cunoscut și sub numele de NPF, pot fi moștenite dacă o persoană moare înainte de a împlini vârsta de pensionare. Cum se află cuantumul părții finanțate dintr-o pensie Din acest an, oricine poate primi gratuit astfel de informații o dată pe an, prin intermediul unei cereri. Trebuie să contactați oficiul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse la locul de reședință sau locul de muncă.

Declarația poate fi obținută și de la băncile cu care Fondul de Pensii a încheiat un acord. Cine are dreptul la o plată unică din partea acumulată a pensiei O plată unică din partea acumulată a pensiei se datorează: Persoanelor care beneficiază de indemnizație pentru invaliditate? Cei care acceptă asistență de la stat din cauza pierderii unui susținător de familie;

Pentru cei care au plătit din an și până în an, compensația a fost anulată; Cetăţeni care beneficiază de ajutoare de securitate de stat, dar nu s-au putut pensiona la bătrâneţe, ţinând cont de vârsta şi vechimea în muncă; Cei care participă la programul de stat de cofinanțare și formare de economii pentru pensii, în același timp, au făcut o primă contribuție.

Înregistrarea în acest program nu mai este posibilă. S-a încheiat la sfârșitul anului; Cetăţeni care au deja economii de pensie, deoarece acestea au fost deja anulate. Care sunt părțile de asigurare și finanțate ale unei pensii Partea acumulată a emeritului este partea sa de muncă. Este format din economii de pensie într-o parte special desemnată a contului personal al unui cetățean al Federației Ruse.

Formula de calcul este simplă: partea de asigurare va depinde de vechimea în muncă a persoanei asigurate și de salariul acestuia. Înghețarea părții finanțate din pensie Rusia se află într-o situație economică destul de dificilă. Sancțiunile europene și multe altele au dus la necesitatea introducerii conceptului de înghețare a pensiilor.

Este important să știți ce: Ce să faceți pentru cei tăcuți anul acesta Dacă încă nu v-ați hotărât ce să faceți cu partea finanțată din pensie, unde să o transferați, mai aveți la dispoziție un an pentru a lua o decizie, pentru că ei sunt încă alegerea unei organizații care să lucreze cu plățile de pensie. În cazul în care pentru a transfera partea finanţată a pensiei - rating Mulţi sunt nedumeriţi de care NPF non-statul fond de pensii să acorde preferinţă.

Sberbank - argumente pro și contra ale NPF Sberbank este o organizație non-profit. A început să funcționeze în urmă cu mai bine de 20 de ani. De acord, puține astfel de organizații se pot lăuda că funcționează atât de mult timp. Sberbank deservește peste 3 milioane de clienți.

Această organizație este lider în ratingurile principalelor agenții ruse. Ea a fost prima care a aderat la sistemul de asigurări de pensii. Judecând după recenziile clienților, principalul dezavantaj este că profitabilitatea acestei companii nu este foarte stabilă. Se recomandă monitorizarea constantă a acestui indicator. Acest lucru se poate face conectându-vă la contul dumneavoastră personal pe site-ul web al acestui FNP.

Tine minte

1. Pensia capitalizată este gestionată de doi asigurători: Fondul de pensii sau Fondul de pensii nestatal. Dacă nu faceți nimic, banii vor rămâne la Fondul de Pensii și VEB Management Company îi va investi.
2. Atunci când alegeți un fond de pensii non-statal, asigurați-vă că economiile dumneavoastră sunt asigurate.
3. Un NPF bun oferă un randament de 10% pe an.
4. Este convenabil atunci când fondul are o sucursală în orașul tău.
5. Mărimea fondului este un indicator suplimentar al fiabilității. Fondurile mari au peste un milion de clienți.
6. Testează-ți viitorul fond pentru orientarea către clienți. Un NPF bun va furniza toate informațiile de pe site și va răspunde la întrebări prin intermediul liniei de asistență telefonică.
7. Pentru a transfera bani către un fond de pensii non-statal, mergeți la o sucursală a fondului sau invitați un agent acasă. Pregătiți-vă pașaportul și SNILS.
8. Dacă schimbați NPF de mai multe ori la cinci ani, veți pierde venituri din investiții.
9. Pe lângă pensia de stat, FNP va ajuta la economisirea unei pensii suplimentare.

Reforma pensiilor ne-a făcut să ne gândim cum să economisim pentru pensie. Am aflat că, pe lângă fondurile de pensii nestatale, îți poți transfera pensia finanțată către o societate privată de administrare. O parte din aceasta a fost deja scrisă, s-a schimbat ceva în ultimii trei ani?

Au apărut și o serie de întrebări:

1. Este posibil să scoți bani din Fondul de pensii acum sau este prea târziu? Unde este mai bine să investești dacă nu vrei să lași bani în Fondul de pensii: într-un fond de pensii non-statal sau într-o societate de administrare? Cum să alegeți o companie de încredere și profitabilă pentru transferul de pensii și la ce indicatori să acordați atenție? Cum să alegi o strategie de investiții potrivită pentru companiile de management și fondurile mutuale pentru investiții?
2. Care sunt riscurile transferului unei pensii? Cine, în afară de DIA, garantează siguranța banilor în caz de faliment al unui fond de pensii nestatal sau al unei societăți de administrare? Unde sunt depozitate economiile în sine?
3. Ce beneficii și deduceri fiscale sunt disponibile pentru cei care decid să își transfere pensia? Este posibil să se obțină o deducere dacă angajatorul transferă o pensie către un fond de pensii nestatal sau către o societate de administrare?
4. Care este procedura de transfer? Ce formulare și cereri trebuie completate și unde să le depuneți?

În primul rând, află ce este în neregulă cu pensia ta finanțată

Deducerile pentru partea finanțată nu au existat întotdeauna și nu pentru toată lumea. Dacă te-ai născut înainte de 1966, fie nu ai deloc economii de pensie, fie sunt mici pentru că s-au format din 2002 până în 2004.

Unde este cel mai bun loc pentru a investi?

Statul vrea ca noi să alegem cine ne va gestiona economiile pentru pensii. Organizația căreia îi acordăm dreptul de a lucra cu pensia noastră se numește asigurător de asigurări obligatorii de pensie. Asigurătorul poate fi Fondul de pensii sau Fondul de pensii nestatal.

Fondul de pensii și societatea de administrare de stat. Dacă nu faci nimic și nu transferi nimic nicăieri, Fondul de pensii rus devine asigurător. El vă va direcționa fondurile către societatea de administrare de stat Vnesheconombank (VEB), către portofoliul de investiții „Extins”. Cei care aleg această opțiune sunt numiți „oameni tăcuți”. Nu trebuie să fii „tăcut” și să alegi VEB Management Company printr-o aplicație.

Dacă decideți să nu lăsați bani într-o societate de administrare de stat, aveți două variante: o societate de administrare privată sau un fond de pensii nestatal.

Societate privata de management.În acest caz, asigurătorul va fi în continuare Fondul de pensii al Rusiei, dar va trimite economii de pensii către societatea de administrare pe care o alegeți din lista propusă.

Fondul nestatal de pensii (FNP).Îți dă banii și companiilor de management, dar nu doar una, ci mai multor. Fondul va alege el însuși aceste societăți de administrare.

Nimeni nu știe care opțiune va fi în cele din urmă cea mai bună. Am ales un fond de pensii non-statal pentru că nu vreau să încred viitoarea mea pensie unei singure companii de administrare. Sper ca investitorii profesioniști din fondurile de pensii nestatale să distribuie banii între companiile de administrare și portofoliile lor de investiții mai bine decât mine.

Orientarea către client. Verificați dacă site-ul companiei de administrare se deschide, dacă sunt postate acolo informațiile necesare: profitabilitate, termenul de lucru, strategii de investiții și dacă vă este ușor să găsiți toate acestea.

De asemenea, importantă este și disponibilitatea angajaților companiei de a ajuta potențialii clienți în toate problemele legate de asigurarea obligatorie de pensie. Verificați dacă linia telefonică gratuită funcționează, dacă este ușor de accesat, dacă operatorul are informații despre rentabilitate și dacă vă poate spune cum să aplicați pentru a trece la acestea.

Portofolii de investiții. Unele companii de administrare oferă să aleagă un alt portofoliu de investiții. Aceasta este o strategie de investiții: un portofoliu implică cumpărarea de titluri predeterminate. În acest caz, uitați-vă la randamentul fiecărui portofoliu separat. Ai dreptate când le compari cu fondurile mutuale: esența este similară. În aceeași companie de management, puteți alege diferite strategii de investire a banilor din pensii: de tip agresiv sau conservator. Pentru cei pentru care profitul este mai important decât fiabilitatea, primul tip de portofoliu este potrivit și invers.

De exemplu, VEB Management Company are două portofolii: „Portofoliul extins” și „Portofoliul de investiții în titluri de stat” (GS). Portofoliul extins este o strategie agresivă, iar titlurile de stat sunt una conservatoare. „Molchunov” a fost plasat în cel extins și puteți rămâne în VEB, dar alegeți un portofoliu conservator.

Pentru a înțelege ce este un anumit portofoliu de investiții, găsiți declarația de investiție a acestuia pe site-ul societății de administrare. În ea, societatea de administrare spune ce active va cumpăra cu bani din acest portofoliu.

Ce garanții există pentru siguranța unei pensii finanțate?

Anterior, VEB Management Company a investit banii „oamenilor tăcuți” doar în titluri de stat, și fonduri de pensii nestatale și companii private de administrare - în obligațiuni, acțiuni și valută. Prin urmare, transferul unei pensii a însemnat creșterea riscului. Acum „oamenii tăcuți” au fost alocați unui portofoliu extins, care implică și investiții în valută străină, obligațiuni rusești și internaționale.

Acum nu este clar unde sunt riscurile mai mari: în Vnesheconombank, în alte companii de administrare sau printre clienții fondurilor de pensii nestatale. Dar pentru toate cele trei categorii, Agenția de Asigurare a Depozitelor garantează o rentabilitate a investiției în cazul falimentului sau revocării licenței. Spre deosebire de depozitele bancare, nu există o sumă maximă pentru pensii peste care garanția nu este valabilă. Dar DIA nu va returna profitabilitatea acumulată - doar valoarea nominală.

În plus, prevederile legilor, autorităților, organizațiilor non-profit, un depozitar specializat, un auditor independent și un actuar independent lucrează pentru a asigura siguranța banilor de pensie.

Legile federale. Prin lege, economiile de pensie sunt bani de la buget și nu pot fi folosite ca garanție. Acești bani nu pot fi luați de la un fond de pensii nestatal pentru datorii sau popriți, dacă nu sunt datorii către cei asigurați în FPN înșiși. Societățile de administrare nu au dreptul de a dispune de fonduri așa cum doresc: legea specifică principiile de investiții și obligația de a asigura riscurile.

Fondul de pensii din Rusia controlează, de asemenea, FNP-urile și este responsabil pentru acțiunile companiilor de administrare în calitate de asigurător.

Organizații non-profit. Pensia finanțată este monitorizată de Consiliul Public de Investiții a Economiilor de Pensii și Asociația Caselor de Pensii Non-State. Ei organizează inspecții, iau măsuri pentru a elimina încălcările, colectează rapoarte și elaborează reguli pentru activitățile fondurilor de pensii nestatale.

Depozitar specializat stochează fonduri de pensii și exercită control zilnic asupra fondurilor de pensii nestatale. Această organizație creează un cont pentru societatea de administrare atunci când achiziționează valori mobiliare. Acolo sunt stocate în contabilitate și protecție, iar un depozitar special controlează fiecare tranzacție. Dacă dezvăluie nereguli în activitatea unui fond sau companie, este obligat să notifice Banca Centrală și Fondul de pensii al Federației Ruse în următoarea zi lucrătoare. De asemenea, un depozitar specializat controlează transferurile pentru plățile din economiile pentru pensii. Prin urmare, proprietarii unui fond de pensii nestatal sau a unei societăți de administrare nu vă pot lua banii și fugi cu ei.

Investiția implică întotdeauna riscuri, dar piața de economii de pensii este cel mai protejată de acestea.

Ce beneficii și deduceri se acordă pentru transferul unei pensii finanțate?

Nici unul. Probabil că ați întrebat despre asta pentru că ați auzit de programe non-statale de pensii (ONG-uri). Aceasta este a doua pensie, vom scrie și un articol despre ea în curând. Se formează la fel ca și economiile de pensii de stat, dar contribuțiile le faci tu, nu angajatorul. Pensia finanțată face parte din sistemul de asigurări obligatorii de pensie (MPI), iar NPO este o chestiune voluntară.

Există programe corporative de cofinanțare a ONG-urilor – atunci când plătești contribuțiile în jumătate cu angajatorul: jumătate ți se deduce din salariu, a doua este adăugată de companie. Aceasta este o chestiune voluntară a angajatorului, care face parte din pachetul social, cum ar fi VHI.

Există într-adevăr o deducere fiscală pentru participarea la astfel de programe, dar transferul unei pensii finanțate nu are nimic de-a face cu asta.

Cum se traduce

Economiile de pensie vor fi transferate unei societăți de administrare sau unui fond de pensii nestatal în anul următor după depunerea cererii.

Pentru a transfera bani către un fond de pensii non-statal, veți semna mai multe documente:

1. Acord privind asigurarea obligatorie de pensie. Vor exista trei copii ale acordului în total, fiecare dintre ele veți semna în cel puțin două locuri.
2. Transfer aplicații. De obicei, pentru orice eventualitate, clienților li se dau două declarații pe care să le semneze deodată: cu privire la transferul de la Fondul de pensii la Fondul de pensii nestatal și la trecerea de la un Fond de pensii nestatal la un alt fond de pensii nestatal.
3. Consimțământ pentru prelucrarea datelor cu caracter personal.

Atunci când te transferi la un fond de pensii nestatal, poți pierde câțiva ani de venituri din investiții - banii pe care fondul de pensii i-a câștigat din economiile tale. Acest lucru se întâmplă atunci când asigurătorii se schimbă mai mult de o dată la cinci ani și se numește „schimbare timpurie”. Fără penalizare, banii sunt transferați numai într-un anumit an - acesta va fi un transfer urgent. În 2020, următorii pot solicita un transfer de la Fondul de pensii la Fondul de pensii nestatal fără pierderi:

1. cei care au început să lucreze în 2011 sau mai devreme și nu și-au schimbat asigurătorul după 2011. Anul tranziției lor urgente a fost 2016, apoi 2021;
2. cei care au schimbat asigurătorii în 2016. Pentru a face acest lucru, a fost necesară depunerea unei cereri de transfer cu un an mai devreme, în 2015. Apoi, următorul an de tranziție urgentă este 2021.

În toate celelalte cazuri, veți pierde o parte din profitabilitatea dvs. De exemplu, dacă ați schimbat fondul în 2017, iar în 2020 vă decideți să îl schimbați din nou, veți pierde rezultatele investiției timp de patru ani: din 2017 până în 2020. Anul tranziției fără pierderi în acest caz este 2022, aplicația trebuie scris în 2021.

La societatea de administrare. Puteți depune o cerere personal la Fondul de Pensii, prin MFC sau prin portalul serviciilor guvernamentale după înregistrarea completă pe site. Nu este nevoie să încheiați un acord cu societatea de administrare, deoarece fondul de pensii rămâne asigurătorul și sunteți deja înregistrat acolo. De asemenea, nu trebuie să contactați compania de management în sine.

La schimbarea Vnesheconombank la o altă companie de administrare, nu va exista nicio penalizare pentru tranziția timpurie, deoarece asigurătorul nu se schimbă.

Ceea ce ar trebui să faci

Merită tradus? Aflați cât aveți în economii pentru pensii. Estimați perioada de investiție - aceasta este perioada care vă rămâne până la pensie. Vă rugăm să rețineți că economiile nu au crescut încă pe cheltuiala angajatorului, iar profitabilitatea fondurilor de pensii nestatale și a companiilor private de administrare este mai mare decât cea de stat pe perioade lungi, 5-10 ani. Atunci îți va deveni clar dacă este sau nu prea târziu să transferi economiile acum.

Decideți ce este cel mai bine pentru dvs.: un fond de pensii non-statal sau o altă companie de administrare din cadrul Fondului de pensii al Rusiei.

Dacă decideți să schimbați societatea de administrare. Aflați profitabilitatea potențialului dvs. companie, dacă oferă portofolii de investiții și care este diferența dintre acestea. Pentru a face acest lucru, explorați site-ul, discutați cu linia fierbinte. Ca urmare, va deveni clar dacă merită să-i contactați.

Dacă decideți să treceți la un fond de pensii nestatal. Aflați de la fondul de pensii în ce an este posibil un transfer urgent. Acolo vă vor spune valoarea posibilelor pierderi în cazul retragerii anticipate.

Dacă tranziția urgentă este anul viitor, alegeți un fond și sunați-le. Dacă nu puteți trece la un fond de pensii nestatal anul viitor fără pierderi, puteți schimba deocamdată societatea de administrare și puteți aștepta perioada pentru un transfer urgent să sosească acolo. Amintiți-vă că trebuie să scrieți o cerere de transfer în anul precedent. De exemplu, dacă aflați că tranziția urgentă va avea loc în 2021, veți încheia un acord în 2020. Apoi din ianuarie până în martie 2021 va intra în vigoare și profitabilitatea va rămâne aceeași.

Sistemul de pensii al Federației Ruse presupune două tipuri de pensii pentru o persoană care lucrează - asigurareȘi cumulativ. Ambele constau în bani plătiți la Fondul de Pensii de către firma în care lucrează viitorul pensionar.

Și, dacă se formează o pensie de asigurare pentru toți angajații fără excepție, atunci posibilitatea formării unei pensii finanțate este determinată de cetățean în mod independent. În cazul în care decizia este pozitivă, departamentul de contabilitate al angajatorului va transfera o sumă de bani în valoare de 6% din salariul acestuia către viitoarea pensie finanțată a salariatului, în caz contrar aceste fonduri vor merge către partea de asigurare a pensiei.

Important! Fiecare cetățean al Federației Ruse care este angajat oficial trebuie să își formeze propria pensie. În prezent, pentru fiecare persoană, cuantumul total al contribuțiilor la pensie este împărțit în două părți egale și este completat de către angajator prin plata impozitelor și contribuțiilor. Aceste contribuții la fondul de pensii trebuie făcute de fiecare întreprindere. Mai multe detalii: pentru angajat?

În acest sens, se pune întrebarea: de ce are o persoană nevoie de acest tip de asigurare de pensie?

Răspunsul este simplu: aceasta este singura parte a pensiei de stat, a cărei administrare este pusă în mâna viitorului pensionar.

În ceea ce privește pensia finanțată, o persoană poate alege:

• ce volum de contribuții la Fondul de pensii va fi trimis de către angajator pentru completarea pensiei finanțate;
• dacă să-l formeze din surse suplimentare;
• cine va fi mostenitor in cazul mortii acestuia;
• cine va plăti fondurile la realizarea;
• cum vor fi investite economiile pe parcursul formării lor.

Ultima opțiune, și anume unde să investești partea finanțată a pensiei, va fi discutată în acest articol.

Pensia finanțată, spre deosebire de partea de asigurări, care merge la plata pensionarilor actuali, nu se cheltuiește nicăieri (vezi). Fondurile transferate de companii în numele angajaților lor către Fondul de pensii din Rusia sunt stocate în conturi speciale. Și pentru a preveni să fie „mâncați” de inflație, legea prevedea investirea obligatorie a acestor bani.

Legea îi invită pe cetățeni să aleagă cum să-și investească economiile. În termeni simpli, un viitor pensionar poate transfera partea finanțată a pensiei:

• la o societate de administrare de stat;
• la o societate de administrare privată;
• la un fond de pensii nestatal.

Decizia în care se transferă partea finanțată din pensie va determina și cine o va plăti atunci când persoana împlinește vârsta de pensionare, adică. cine va fi asiguratorul? În primele două variante va fi un fond de pensii de stat, în ultima - unul nestatali, adică. fundație privată.

De ce să transferați partea finanțată a pensiei dvs. într-un fond de pensii nestatal?

Se pare că păstrarea economiilor într-o instituție guvernamentală este mai sigur și mai puțin riscant. Dar există o serie de anumite avantaje în a transfera partea finanțată a pensiei dvs. către un fond de pensii nestatal, de exemplu:

• Cel mai adesea, profitabilitatea din investițiile de economii pe care le primesc fondurile private este mai mare decât indicatorii Fondului de pensii al Federației Ruse.
• Companiile non-statale sunt mai orientate spre client. În cele mai multe dintre ele, clientului i se oferă acces la un cont personal, posibilitatea de a consulta orice problemă în timpul unei vizite personale sau prin canale gratuite de Hotline, service individual și întreținere.
• Se încheie un acord special între fond și client.

În plus, trebuie să țineți cont de faptul că un fond non-statal nu este doar o companie privată care ia banii cetățenilor sub administrarea sa. Aceasta este o organizație specializată ale cărei activități sunt strict reglementate de lege și supuse licenței. Este supus unor cerințe stricte, a căror conformitate este verificată în mod regulat de către organizațiile guvernamentale (Banca Centrală, Ministerul Finanțelor, Camera de Conturi și altele).

Mai mult, fondurile gestionate de FNP sunt asigurate într-un sistem special de garantare. Prin urmare, chiar dacă se întâmplă ceva cu fondul (faliment, revocarea licenței etc.), economiile vor fi rambursate.

Cum se transferă partea finanțată din pensie către FNP selectat? Pentru a face acest lucru, trebuie să efectuați doi pași principali:

• Încheierea unui acord cu Fondul de Pensii;
• Depuneți o cerere corespunzătoare de transfer la Fondul de pensii.

Pentru a încheia un acord, puteți conduce direct la sediul companiei sau puteți lăsa o solicitare telefonică sau pe site. Cel mai adesea, agenții și angajații fac o întâlnire cu potențialii clienți într-o locație convenabilă pentru ei.

La încheierea unui contract aveți nevoie de:

• Pașaport;
• Certificat de asigurare (SNILS).

De asemenea, în contract, dacă se dorește, puteți specifica detaliile succesorilor legali, care, în cazul decesului clientului, își vor primi economiile sub forma unei sume forfetare.

Trebuie să depuneți o cerere de transfer la Fondul de pensii, alegând una dintre următoarele metode:

• În timpul unei vizite personale la orice birou al Fondului de pensii al Federației Ruse;
• Prin poștă (documentul trebuie legalizat);
• Prin centrele de servicii publice „Documentele mele” (MFC);
• Online prin Portalul Serviciilor de Stat;
• Online prin contul personal PFR.

Pentru a aplica veți avea nevoie de:

• Pașaport;
• Certificat de asigurare();
• Un acord încheiat cu un fond nestatal.

Puteți transfera și modifica fonduri anual, dar trebuie să țineți cont de următoarele caracteristici:

• Vă puteți schimba asigurătorul nu mai mult de o dată pe an;
• Aplicațiile de transfer sunt împărțite în două tipuri:
• Aplicație de transfer – o cerere de transfer de economii către un nou asigurător după 5 ani;
• Cerere de transfer anticipat - cerere de transfer anul viitor;
• La cererea de transfer anticipat, persoana va pierde veniturile din investiții primite de asigurătorul anterior;
• La cererea de transfer după 5 ani, venitul pozitiv din investiții se menține. Dacă s-au primit venituri negative, atunci pierderile sunt compensate prin sistemul de asigurări.

Caracteristici ale transferului unei pensii finanțate către un fond de pensii nestatal în 2018

Cererile de transfer sunt acceptate de Fondul de pensii al Federației Ruse până la 31 decembrie și sunt luate în considerare și executate ulterior.

Dacă depuneți o cerere regulată de transfer în 2018 (nu devreme), atunci transferul părții finanțate către FNP se va face în 2023. Dacă depuneți o cerere anticipată, economiile dvs. vor fi transferate asigurătorului selectat în martie 2019.

Fapt interesant! Din 2014, pensia capitalizată nu a fost completată cu noile contribuții ale angajatorilor. Acest lucru se datorează introducerii de către stat a așa-numitului „moratoriu”, care va dura până în 2020.

Unde este mai bine să transferați partea finanțată a pensiei în 2018 conform ratingului FNP?

Pe piața de pensii funcționează peste 30 de fonduri. Puteți decide unde exact este cel mai bine să transferați partea finanțată a pensiei dvs. utilizând ratingurile NPF. Există multe evaluări, dar principalii indicatori pentru clasare sunt:

• Rentabilitatea investiției (arată cât de cu succes face față fondului sarcinii sale principale);
• Numărul de clienți (indică gradul de încredere a clienților în companie);
• Valoarea economiilor în management (un indicator indirect al încrederii clienților, precum și o evaluare a dimensiunii activităților organizației).

În 2018, liderul în rentabilitate este NPF Gazfond Pension Savings.

Primul loc în ceea ce privește numărul de clienți este ocupat de Sberbank Non-State Pension Fund, și deține liderul și în ceea ce privește cantitatea de fonduri gestionate.

Deci, ratingurile pentru clienți și suma de bani gestionată arată că majoritatea cetățenilor au încredere în fondul de pensii Sberbank. Pentru a transfera partea finanțată a pensiei către Sberbank NPF, puteți lua în considerare atât acești factori, cât și celelalte avantaje ale acestuia:

• este deținut de una dintre cele mai mari bănci din Rusia - Sberbank;
• menține o politică de investiții transparentă;
• site convenabil, servicii.

În ceea ce privește profitabilitatea, Sberbank NPF nici măcar nu se află printre primii 10 lideri, dar ocupă departe de ultimele poziții în acest clasament. Randamentul fondului în raport cu întreaga piață poate fi numit ridicat.

Pentru a transfera economii sub conducerea Sberbank, trebuie să încheiați un acord cu compania. Adresa biroului NPF: 115162, Moscova, stația de metrou. Shabolovskaya, st. Shabolovka, 31G, intrarea a 4-a, etajul 3. De asemenea, puteți încheia un acord în sucursalele băncii în sine pentru informații mai detaliate, este indicat să contactați mai întâi angajații apelând la linia de urgență.

Următorul pas este de a depune o cerere de transfer de bani către Fondul de pensii non-statal Sberbank către Fondul de pensii al Federației Ruse. Acest lucru se poate face folosind una dintre metodele descrise mai sus, dar la încheierea unui acord, angajații Sberbank își vor oferi asistență pentru a finaliza această procedură.

Interesant!În plus, Sberbank NPF implementează un program de asigurare non-statală de pensii. Aceasta implică participarea voluntară a clientului la acordarea de pensii și plata contribuțiilor la unul dintre planurile de pensii, similar sistemului de asigurări de viață.

Gazfond Pension Savings este lider în rentabilitate în 2018. Mai mult, se află pe locul al doilea în rating în ceea ce privește volumul de numerar și numărul de clienți, pe locul doi după Fondul Non-State de Pensii Sberbank. Si deasemenea:

• are cele mai înalte cote de fiabilitate atribuite de agenții independente;
• prezență geografică largă în Federația Rusă;
• compania a absorbit alte 3 mari fonduri de pensii nestatale.

Pentru a transfera partea finanțată a pensiei către Fondul de Gaze, trebuie să procedați în același mod ca și pentru transferul către alți asigurători.

Puteți încheia un acord într-unul dintre birourile fondului (sediul principal este situat la BC Marr Plaza, Moscova, Sergeya Makeev, 13) sau folosind serviciul „Acord online” de pe site-ul Gazfond. Pentru a încheia un acord, veți avea nevoie de pașaport și SNILS.

După finalizarea procedurii de semnare a acordului, este necesar să depuneți o cerere la Fondul de pensii al Federației Ruse de transfer la Fondul de gaze naturale. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați una dintre metodele descrise mai sus.

Este important de știut! De fapt, NPF Gazfond Pension Savings nu are acum nimic de-a face cu Gazprom. Organizația a fost vândută altor proprietari în 2016.

Fiecare angajat oficial visează la o bătrânețe confortabilă, pentru care angajatorul contribuie lunar cu sume de asigurare la Fondul de pensii. Valoarea totală a acestor contribuții este de 22%, iar până de curând șase dintre ele erau acumulate în contul personal al cetățeanului.

Puteți gestiona singur aceste fonduri (de exemplu, efectuați o plată sau transferați-le moștenitorilor). Întrucât cea mai mare parte a primelor de asigurare se află sub controlul statului– pensiile curente se plătesc din acest fond general.

Din 2014, partea finanțată sau personală a fondurilor de pensii a fost redusă, potrivit unei hotărâri de guvern, la zero la sută.

Adică, angajatorii nu vor mai aduce contribuții ținând cont de sumele destinate conturilor personale ale angajaților companiei. Veți putea reține doar 6% obișnuit dacă transferați aceste fonduri. Dacă nu finalizați transferul, partea de economii va fi abandonată în mod implicit (așa cum a decis inițial de către autoritățile de stat) - toți banii vor fi în partea de asigurare, necontrolați.

Părțile finanțate din fondurile de pensii sunt înghețate de stat și pentru 2016.

Cetăţenii au încă timp să ia decizia corectă - să aleagă unde anume să investească banii.

După ce fondurile sunt transferate, acestea vor deveni un adevărat depozit, generând profit sub formă de dobândă. Cu cât veniturile organizației financiare în care s-au făcut investițiile sunt mai mari, cu atât mai rapid va crește dimensiunea fostei părți finanțate.

Vă reamintim că reforma va afecta doar persoanele născute în 1967.

Unde este cel mai bun loc pentru transfer?

Lasă-l în fondul de pensii de stat

Dacă banii rămân în fondul de pensii de stat, de la sfârșitul anului 2016 vor fi creditați automat în partea asigurărilor generale. Aceasta este așa-numita înscriere implicită.

Avantaje - nu este nevoie de traducere.

Defecte:

• fondurile nu vor funcționa - nu sunt prevăzute rate ale dobânzii pentru acestea;
• Vor fi luate în considerare doar cele efectuate anual în conformitate cu coeficientul stabilit de guvern;
• nu există garanții de primire a fondurilor dumneavoastră până la momentul pensionării;
  Aceste economii nu pot fi moștenite.

Transfer la un PF non-statal

Dacă banii sunt transferați de către beneficiar (viitor pensionar) către un fond de pensii nestatal, se vor transforma în investiții și vor începe să genereze venituri.

Avantaje:

• creșterea ajunge la 8-14%, în funcție de ratingul și profitabilitatea fondului - investitorul nu numai că acoperă inflația, ci primește și profit real;
• fondurile pot fi înregistrate ca moștenire fără probleme.

Defecte:

• există posibilitatea dizolvării PF-urilor nestatale;
• fondul poate fi retrogradat în sistemul de rating și, prin urmare, o scădere a veniturilor investitorilor săi.

Refuzați partea de economii

Dacă refuzați complet, partea de asigurare la cererea de pensie va fi calculată luând în considerare 22%, ceea ce va crește numărul de puncte.

Avantaje:

• plățile vor crește datorită plăților suplimentare luate în considerare de angajații PF atunci când
• înregistrarea unei pensii;
• fondurile vor fi indexate.

Defecte:

• nu va exista un profit anual suplimentar, deoarece fondurile nu vor fi considerate o investiție (nu se acumulează dobânda la veniturile fondului);
• fondurile nu pot fi moștenite.

Tabel de rating pentru fondurile de pensii nestatale

Puteți alege un PF non-statal pe baza întregii liste de astfel de organizații compilată de PF de stat și postată pe site-ul său. Fondurile care au fost constant în primele zece de mult timp merită o încredere specială..

Această poziție este o dovadă elocventă a stabilității și fiabilității.

Desigur, niciun specialist nu poate oferi o garanție 100% în acest caz.

Situația economică dificilă și indicatorii de inflație în continuă schimbare nu ne permit să facem o prognoză pe termen lung în acest domeniu.

• Nivel de profitabilitate. Sunt luați în considerare indicatorii pentru întreaga perioadă de activitate a fondului, și nu doar pentru ultimul an. Dacă evaluarea nu conține informații despre acest articol, aceasta înseamnă un singur lucru - liderii organizației ascund adevărata stare de fapt de public. Un astfel de „apel de trezire” ar trebui să alerteze un potențial investitor.
• Fiabilitatea este determinată de mai mult de douăzeci și cinci de parametri. Analiza se efectuează pentru fiecare trimestru separat și pentru întregul an. După care experții atribuie o anumită clasă fondului (un total de cinci clase sunt luate în considerare în tabelul de rating).

O clasă înaltă este marcată cu litera „A”, o clasă foarte înaltă este marcată cu „A+”, iar o clasă extrem de înaltă cu „A++”.

În tabelul întocmit de Expert RA, arată astfel (informațiile sunt actuale pentru primul trimestru al anului 2016):

Cele mai impresionante rezultate sunt de la liderul ratingului – Fondul European de Pensii. Acumularea fondului în 2015 s-a ridicat la 57,7 miliarde de ruble. Din 2009 până în 2014, toate investițiile clienților săi s-au dublat.

Și „Surgutneftegaz” a primit un rating ridicat de fiabilitate datorită unei rezerve impresionante de 15.349.000 de ruble. Acesta este unul dintre cele mai bogate fonduri din țară.

De asemenea, specialiștii au considerat că MNPF Big este de încredere din toate punctele de vedere. Fondul funcționează din 1995, iar baza sa de clienți numără peste 500.000 de oameni. Organizația și-a îndeplinit întotdeauna obligațiile față de investitori chiar și în cazul unei situații economice nefavorabile.

A doua listă a ratingului se distinge printr-o politică financiară destul de conservatoare, care îi crește fiabilitatea în ochii experților. Fondurile clienților sunt investite de Fondul Industrial al Apărării exclusiv în titluri de valoare, obligațiuni și acțiuni.

Un alt fond cu indicatori stabili de fiabilitate și rentabilitate se află pe locul patru. Această organizație participă la programul de stat de cofinanțare a pensiilor. Experții au clasificat Fondul de pensii non-statale pentru educație și știință drept unul dintre cele mai fiabile fonduri nestatale.

Dinamica atribuirii ratingului poate fi găsită pe site-ul agenției (tabelul se modifică constant în funcție de analiza efectuată).

Cetățenii Federației Ruse au dreptul de a gestiona independent una dintre părțile pensiei lor - cea finanțată. Transferând în mod regulat contribuții în contul dvs. în timpul vieții dvs. profesionale, puteți crește valoarea beneficiilor viitoare. Transferarea economiilor de pensii către un fond de pensii nestatal are atât aspecte pozitive, cât și un anumit risc. Alegerea unei instituții financiare trebuie abordată în mod responsabil, studiind ratingul fondurilor, fiabilitatea și rentabilitatea acestora. Citiți mai multe despre asta în articolul nostru.

Ce trebuie să știi despre pensii?

Pensiile se formează din contribuții voluntare ale cetățenilor și din contribuții obligatorii făcute de angajator în cuantumul stabilit. 22% din venitul unei persoane este transferat la Fondul de pensii rus, unde suma este distribuită după cum urmează:

• 16% merg în contul personal al cetățeanului pentru formarea de beneficii viitoare (cont individual);
• 6% se utilizează pentru finanțarea părții de bază a pensiei, prestații sociale pentru înmormântări și alte scopuri (tarif de solidaritate).

Dacă un cetățean are un singur tip de garanție (dacă refuză să economisească sau s-a născut înainte de 1967), toți 16% merg la pensia de asigurare. Atunci când alegeți o persoană pentru a crea o parte finanțată pentru un beneficiu viitor de 16% din tariful individual:

• 10% - se duce la prima de asigurare;
• 6% - pentru economii.

ATENŢIE! Plățile nu se scad din salariile angajaților, nu reduc dimensiunea acestuia, ci se calculează doar ținând cont de valoarea acestuia. Transferul acestora este obligația angajatorului.

Formarea unei pensii capitalizate are loc prin:

• 6% din contribuțiile efectuate de întreprinderea în care lucrează cetățeanul;
• transferuri voluntare în cadrul Programului de cofinanțare: atunci când o persoană deduce o anumită sumă de fonduri, statul o dublează;
• capital de maternitate (pentru femei);
• investind economii.

Cetăţenii născuţi în 1967 şi generaţiile mai tinere sau mai în vârstă care au intrat în Programul de Cofinanţare au dreptul la acest tip de prestaţie. De asemenea, cetăţenii care au lucrat în perioada 2002-2005 au dreptul să formeze economii de pensie:

• bărbați născuți în 1953 - 1966;
• femeile născute între 1957 și 1966.

Acest lucru se datorează faptului că contribuțiile cumulate au fost transferate pentru aceștia în perioada specificată.

Avantajele economiilor de pensii includ capacitatea de a:

• transferul sumei prin moștenire, spre deosebire de angajamente de asigurare;
• primirea unică a tuturor economiilor în cazurile specificate la articolul 4 din Legea federală nr. 360.

Principalul dezavantaj al economiilor este riscul și incapacitatea de a garanta o creștere anuală a sumei, deoarece nu este indexată de stat. Rentabilitatea depinde direct de volumul investițiilor realizate într-un anumit fond de pensii nestatali de pe piața financiară.

Video - Asigurare și parte finanțată din pensie

Unde pot transfera partea finanțată a pensiei mele?

Dacă o persoană lasă bani într-un fond de pensii de stat, acesta este gestionat de Vnesheconombank. Partea pozitivă este returnarea garantată a fondurilor, dar cu greu puteți conta pe o creștere semnificativă a acestora. Prin urmare, viitorii pensionari preferă să transfere sume către organizații terțe. Două opțiuni principale pentru transferul fondurilor acumulate sunt prezentate în tabel. Ambele instituții operează un mecanism de calcul al dobânzii la depozitele clienților, adică la partea specificată a pensiei.

Tabel 1. Opțiuni pentru transferul economiilor de pensie

Opțiunile diferă prin aceea că cetățeanul încheie un acord cu FNP, dar acest lucru nu este necesar cu societatea de administrare. În acest ultim caz, se depune o cerere la Fondul de Pensii cu cerere de transfer de fonduri către o instituție financiară.

Transferul economiilor de pensie în 2019

Persoana trebuia să decidă ce tip de pensie să acorde preferință Fondului de pensii al Federației Ruse până la sfârșitul anului 2015. Pentru cetățenii născuți în 1967 și ulterior, se oferă o alegere:

• refuză cota cumulativă. În acest caz, este posibilă întoarcerea din FPN înapoi la Fondul de pensii RF. Statul va continua să indexeze anual fondurile acumulate;
• părăsesc pensia capitalizată. Trebuie inteles ca in cazul relatiilor contractuale cu un fond de pensii nestatal, acolo se vireaza doar 6% contributii. Contribuțiile rămase continuă să ajungă la Fondul de pensii al Federației Ruse.

Din cauza înrăutățirii situației financiare din țară, în 2014 a fost introdus un moratoriu privind crearea de economii pentru pensii. „Înghețarea” sumelor va dura până în 2021. Acum o parte din contribuțiile trimise anterior în contul fondurilor de pensii nestatale și al societăților de administrare (societăți de administrare) este transferată la pensia de asigurări.

ATENŢIE! Guvernul rus afirmă că nu va exista o eliminare completă a contribuțiilor finanțate. Toate angajamentele după încheierea moratoriului vor fi returnate FNP.

În ciuda faptului că reluarea contribuțiilor de economii nu este planificată în 2019, investițiile fondurilor în fonduri de pensii nestatale și companii de administrare continuă. Pentru cetățenii care nu au făcut o alegere în favoarea tipului de pensie, se asigură doar asigurare.

Avantajele și dezavantajele fondurilor de pensii nestatale

Se crede că lăsarea economiilor într-un fond de pensii de stat este benefică dacă perioada înainte de pensionare este mai mică de 10 ani. În alte cazuri, majoritatea cetățenilor preferă să apeleze la serviciile fondurilor de pensii nestatale. Există mai multe tipuri de fonduri nestatale. Cetățeanul decide pe care dintre ei să se adreseze singur, pe baza unei analize a indicatorilor financiari și a ratingurilor.

Tabelul 2. Clasificarea fondurilor nestatale de pensii

Avantajele NPF includ:

• de obicei randamente mai mari comparativ cu fondurile de pensii de stat. Acest lucru se datorează flexibilității gestionării fondurilor FNP;
• capacitatea de a urmări starea contului dvs. online;
• raporturile contractuale asigură păstrarea unor prevederi uniforme de cooperare pe toată perioada de valabilitate a documentului;
• deschidere - furnizarea anuală de informații financiare privind activitățile fondului;
• securitate - economiile cetăţenilor sunt supuse asigurării în caz de faliment sau de retragere a licenţei, acestea vor fi restituite de către stat.

Dezavantajele NPF includ:

• profitabilitatea depinde de rezultatele investițiilor fondului și de poziția acestuia pe piața financiară. Deoarece economiile nu sunt supuse indexării de către stat, creșterea lor anuală nu este garantată;
• dificultate în alegerea unui fond. Există aproximativ 125 de organizații în Federația Rusă, ale căror evaluări sunt determinate de agenții speciale. Cu toate acestea, pentru a face alegerea corectă, un cetățean trebuie să analizeze în mod independent indicatorii și fiabilitatea NPF-urilor prezentate. Unele dintre ele oferă condiții nefavorabile, întârzie plățile, fac greșeli la taxe și așa mai departe. Prin urmare, este important ca un cetățean să culeagă cât mai multe informații despre instituția căreia intenționează să-și încredințeze economiile.

Cum se transferă partea finanțată a unei pensii într-un fond de pensii nestatal?

Pentru transferuri ulterioare de economii către un fond de pensii nestatal, un cetățean trebuie să informeze fondul de pensii de stat despre acest lucru. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere, al cărei formular poate fi descărcat pe resursa oficială a Fondului de pensii al Federației Ruse sau obținut de la o sucursală locală. Acest lucru se face după încheierea unui acord cu instituția selectată. Atunci când semnați un contract cu un fond de pensii nestatal, este important să studiați mai întâi cu atenție toate clauzele și prevederile documentului.

Vă puteți depune cererea personal, prin internet (portalul Gosuslugi) sau prin poștă (posta recomandată cu inventar). Dacă o persoană de încredere acționează în numele unui cetățean, este necesară legalizarea procurii.

Este recomandabil să aflați dacă FNP selectat are un acord cu Fondul de Pensii privind certificarea reciprocă a semnăturilor. Dacă este disponibil, atunci când depune o cerere la un fond de pensii nestatal cu pașaport și SNILS, un cetățean poate semna un acord privind asigurarea obligatorie de pensie (asigurarea obligatorie de pensie) și să nu mai depună cerere la fondul de pensii de stat.

Transferul părții finanțate din pensie se efectuează gratuit, este posibilă eliberarea unei chitanțe care confirmă acceptarea cererii cetățeanului. După primirea informațiilor, Fondul de Pensii este obligat să:

• înainte de sfârșitul anului în curs, procesează cererea de transfer de economii;
• să facă modificările corespunzătoare în registru până la 1 martie;
• până în aprilie, transferați bani către FNP specificat.

Transfer de la un NPF la altul

Dacă se dorește, o persoană poate schimba NPF-ul cu altul, dar în acest caz toate fondurile trebuie transferate către cel nou. Economiile pot fi păstrate doar într-un singur fond. Puteți utiliza una dintre următoarele opțiuni de tranziție:

• urgent. Este permisă depunerea unei cereri de transfer de economii o dată la 5 ani. Apoi volumul fondurilor este complet păstrat;
• din timp. Transferul de fonduri este posibil o dată pe an (conform vechiului algoritm), dar în acest caz cetățeanul pierde veniturile din investiții.

De aici rezultă că este mai profitabil să păstrezi economiile într-un FNP timp de cel puțin 5 ani. La schimbarea unei instituții se încheie un acord OPS cu noul fond. Pentru transfer, o cerere trebuie depusă înainte de 31 decembrie a anului în curs conform eșantionului furnizat.

Cum revin la fondul de pensii de stat?

O persoană are dreptul de a returna fondurile acumulate la fondul de pensii de stat la cererea sa sau atunci când apar circumstanțe. Cadrul de reglementare în acest caz este: Legea Federală Nr. 75, 111. Transferul se face la cererea cetățeanului. Dacă se dorește, în viitor va putea redirecționa fondurile către societatea de administrare sau fondul de pensii nestatal.

Este obligatoriu ca economiile să fie trimise de la FNP la PF atunci când:

• moartea unui cetățean;
• decăderea licenței NPF;
• expirarea perioadei contractuale;
• declararea FPN insolvabila si deschiderea procedurii de faliment.

Restituirea economiilor la Fondul de pensii se efectuează în luna aprilie a anului următor datei depunerii cererii.

Video - Cum să te întorci de la NPF la PF?

Cum pot afla unde a fost transferată suma?

Uneori, atunci când un angajator își înregistrează la nivel central angajații într-un fond de pensii nestatal sau din alte motive, un cetățean nu știe sau se îndoiește unde sunt economiile sale. Există mai multe modalități de a clarifica aceste informații:

• contactați biroul local PF;
• afla informatii de la departamentul de contabilitate al intreprinderii angajatoare;
• introduceți SNILS pe ​​resursa Servicii de stat din contul dvs. personal;
• contactați banca cu care cooperează Fondul de pensii (Sberbank, Bank of Moscow etc.).

Cum să alegi un fond de pensii nestatal: clasamentul celor mai bune fonduri în 2019

• disponibilitatea unei licențe;
• indicatori financiari pe mai mulți ani (rentabilitatea pe 5 ani), poziții în rating;
• fondatori și acționari. Este de dorit ca acestea să fie întreprinderi mari extractoare de resurse, financiare și industriale;
• vârsta și istoricul fondului, numărul asiguraților. Cu cât o organizație rămâne mai mult pe piața financiară și cu cât baza de clienți este mai largă, cu atât este mai fiabilă;
• locația fondului. Se recomandă alegerea unei instituții cu filială locală în regiunea de reședință a cetățeanului;
• indicatori sociali. Este recomandabil să se studieze modul în care FNP interacționează cu clienții: există servicii online, grupuri pe rețelele de socializare, o linie telefonică și alte metode de comunicare;